Ahorre
Busque formas de reducir sus gastos mensuales con el propósito de ahorrar para un pago inicial. Podría inscribirse en un plan de ahorros automático de su banco para hacer que una parte de su sueldo se acredite automáticamente en una cuenta de ahorros. La mayor parte de la gente ahorra durante un par de años para su pago inicial.

Tome prestados los fondos para el pago inicial de su plan de retiro
Consulte las cláusulas de su plan de retiro. Puede tomar fondos prestados de un plan 401(k) para un pago inicial o realizar una extracción de una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés). Asegúrese de entender las consecuencias fiscales, las condiciones de devolución y/o posibles penalidades por extracción.

Múdese
Es posible que pueda ahorrar fondos adicionales si se muda a una vivienda menos costosa.

Reduzca otra deuda con tasa de interés más alta
Saldar las tarjetas de crédito reducirá inicialmente sus ahorros, pero valdrá la pena en el largo plazo en vista del dinero que ahorrará como resultado de tasas de interés más altas.

Haga un trato con el vendedor
En algunas circunstancias, es conveniente pedirle al vendedor que acepte una segunda hipoteca para cubrir el pago inicial. Por lo general, pagará una tasa un poco más alta por esta segunda hipoteca.

Venda algunas inversiones

Consiga un segundo trabajo y ahorre sus ingresos

Saltéese las vacaciones de un año

Acepte un regalo de su familia
Los padres y otros familiares a menudo están ansiosos por ayudar a los hijos a comprar su primera casa y posiblemente tengan los medios para regalarle dinero para cubrir una parte o la totalidad del pago inicial.

Hipotecas sin pago inicial y con pago inicial bajo

• Préstamos de la Administración Federal de la Vivienda de Estados Unidos (FHA, por sus siglas en inglés)
  La Administración Federal de la Vivienda, que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés), desempeña un papel significativo ayudando a familias de ingresos medios y bajos a reunir las condiciones para una obtener hipotecas. La FHA ayuda a los compradores primerizos y a otros que no reunirían las condiciones necesarias para un préstamo convencional, constituyendo seguros hipotecarios a favor de prestamistas privados. Las tasas de interés correspondientes a los préstamos de la FHA equivalen en general a la tasa vigente en el mercado, mientras que los requisitos de pago inicial de los préstamos de la FHA son menores que los de los préstamos convencionales. El pago inicial exigido puede llegar a ser tan bajo como el 3% y los costos de cierre pueden estar incluidos en el monto de la hipoteca.
   

• Préstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de Estados Unidos (VA Loans)
  Los préstamos conocidos en inglés como VA Loans son préstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de Estados Unidos. Las personas en servicio y los veteranos pueden acceder a un préstamo de este tipo, que generalmente ofrece una tasa de interés fija y competitiva, sin pago inicial y con costos de cierre limitados. Si bien el Departamento de Servicios a Veteranos no es quien otorga los préstamos, emite el certificado de elegibilidad que se exige para solicitar estos préstamos.
   

• Préstamos concatenados (Piggy-back Loans)
  Una segunda hipoteca que se cierra junto con la primera. A menudo, la primera hipoteca es por 80% del precio de compra y la "concatenada", por 10%. El comprador de la casa cubre el 10% restante con su pago inicial. (Algunos prestamistas aceptan una segunda hipoteca por 15% o incluso 20% del precio de compra.)
   

• Financiamiento hipotecario del vendedor (Carry Back Mortgage)
  En el caso de que el vendedor acepte una segunda hipoteca, el vendedor le está prestando parte de su capital. En este escenario, usted financiaría la mayor parte del préstamo con un prestamista hipotecario tradicional y el resto, con el vendedor. Por lo general, pagará una tasa de interés un poco más alta sobre la porción financiada por el vendedor.
  
  

Agencias de financiamiento de viviendas (Housing Finance Agencies)
Estas agencias ofrecen programas de préstamo especiales a compradores de ingresos medios y bajos interesados en rehabilitar una casa en un área escogida como meta y a otros grupos definidos por estas agencias. Trabajando a través de una agencia de financiamiento de viviendas, usted puede conseguir una tasa de interés más baja que la de mercado, ayuda con el pago inicial y otros incentivos.

• La misión fundamental de las agencias de financiamiento de viviendas es promover la propiedad de viviendas en áreas elegidas como meta, entre compradores primerizos y aquéllos que tienen poco dinero para realizar pagos iniciales. La mayor parte de estas agencias sin fines de lucro fueron financiadas con "dinero semilla" del gobierno estatal y ahora funciona en forma independiente.

  Haga clic aquí para obtener una lista de las agencias de financiamiento de viviendas.

Documentación de su pago inicial

La documentación que prueba que el pago inicial se realiza con sus ahorros y que usted contará con ahorros y/o activos adicionales al pago inicial la da confianza al prestamista en cuanto a su solvencia como prestatario y a su capacidad para devolver el préstamo.

Ponga especial cuidado en documentar las fuentes de cualesquier fondos que utilizará para realizar el pago inicial o cubrir los costos de cierre.

Fuentes aceptables de fondos para el pago inicial y los costos de cierre

• Efectivo en cuenta bancaria.
• Fondos mutuos / acciones / cuentas de retiro individual (IRA) / planes 401K.
• Producto de la venta de otra propiedad.
• Regalo de familiar cercano.
   

Haga clic aquí para obtener más información sobre verificación de su pago inicial, costos de cierre, ingresos y deuda.